L’assurance emprunteur est une garantie demandée par les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle permet de couvrir les risques liés à l’incapacité de remboursement de l’emprunteur, comme le décès, la maladie ou la perte d’emploi. Afin d’optimiser votre budget, il est essentiel de bien négocier et choisir la meilleure offre d’assurance emprunteur. Dans cet article, nous vous donnerons des conseils pour y parvenir.
Comprendre la réglementation en vigueur
Avant de commencer à négocier et à comparer les offres d’assurance emprunteur, il est important de connaître la réglementation qui encadre ce marché. Plusieurs lois ont été mises en place pour protéger les consommateurs et leur permettre de faire des économies.
La loi Lagarde (2010)
Elle donne la possibilité aux emprunteurs de choisir librement leur assurance emprunteur, à condition que le contrat proposé présente des garanties équivalentes à celles du contrat proposé par la banque. Les banques ne peuvent pas modifier le taux de crédit si l’emprunteur choisit un autre assureur.
La loi Hamon (2014)
Cette loi facilite le changement d’assurance emprunteur pendant la première année du prêt immobilier. L’emprunteur dispose d’un délai de 15 jours pour accepter ou refuser la nouvelle offre d’assurance.
L’amendement Bourquin (2018)
Il permet aux emprunteurs de changer chaque année leur assurance emprunteur à la date anniversaire du contrat, sans pénalités ni frais, tant que les garanties sont équivalentes.
Négocier et comparer les offres d’assurance emprunteur
Pour trouver la meilleure offre d’assurance emprunteur et optimiser votre budget, il est essentiel de négocier avec votre banque et de comparer plusieurs contrats.
Négocier avec votre banque
La première étape consiste à discuter avec votre conseiller bancaire pour obtenir une offre d’assurance emprunteur avantageuse. N’hésitez pas à mettre en avant vos atouts (profil client, ancienneté…) et à demander des résultats concrets en termes de baisse du coût de l’assurance ou d’amélioration des garanties.
Comparer les offres sur le marché
Prenez le temps de comparer plusieurs offres d’assurance emprunteur afin de déterminer celle qui répond le mieux à vos besoins et à votre budget. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne ou solliciter l’aide d’un courtier. Tenez compte des critères suivants :
- Le coût : comparez les taux, les cotisations et les frais éventuels.
- Les garanties : vérifiez que les garanties sont équivalentes à celles du contrat proposé par la banque.
- Les conditions d’adhésion : renseignez-vous sur les modalités de souscription, les délais de carence et les exclusions éventuelles.
- La qualité de service : informez-vous sur le sérieux de l’assureur et la rapidité de traitement des dossiers.
Faire jouer la concurrence pour obtenir la meilleure offre
Une fois que vous avez identifié la meilleure offre d’assurance emprunteur, il est temps de faire jouer la concurrence. Présentez votre proposition à votre banque et demandez-lui de s’aligner ou de vous proposer un meilleur contrat. Si elle refuse, n’hésitez pas à changer d’assurance en respectant les règles liées à la loi Hamon ou à l’amendement Bourquin.
Changer d’assurance avec la loi Hamon
Si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur pendant la première année de votre prêt immobilier, vous devez envoyer une demande écrite à votre banque, accompagnée de la nouvelle offre d’assurance. La banque dispose alors de 10 jours pour accepter ou refuser cette offre.
Changer d’assurance avec l’amendement Bourquin
Pour profiter de cette possibilité, vous devez envoyer une demande écrite à votre banque au moins deux mois avant la date anniversaire de votre contrat. La banque dispose alors de 21 jours pour accepter ou refuser la nouvelle offre d’assurance.
En conclusion, négocier et choisir la meilleure offre d’assurance emprunteur est essentiel pour optimiser votre budget. Prenez le temps de bien comprendre la réglementation en vigueur, de comparer les offres sur le marché et de faire jouer la concurrence. N’hésitez pas à changer d’assurance si nécessaire, en respectant les conditions prévues par la loi.